注册公司容易了，银行开户却变难了，原因你知道了吗？

近期有很多成功注册了公司的人，都碰到了一个难题，那就是银行开户。相比之前，预约及审核要求复杂了许多，让创业者们苦不堪言。

企业办理银行开户手续变得非常严格，对此，客户叫苦不迭，为什么开个账户又是预约，又是提供经营地址，又要拍照之类的？（当然，不同地区、不同银行的开户难度有所差异）。开户难的背后原因在哪？
开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为，典型的就是电信诈骗，还有有些洗钱、虚开发票等行为，监管机构为了打击这类行为，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。
 
 
1、开户要上门检查拍照
 
在开户前后会上门检查并且拍照。
 
比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等，有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来最严的开户条件。
之前由中国人民银行核发的《开户许可证》，在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。
可是，2021年的今天，开户却变得更加麻烦了。


2、后期漏接银行电话随时冻结账户
 
不仅前期办手续复杂，开户严格，后期的排查工作同样让人头大！
 
提醒大家，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查！主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！
1、东莞：长安破获多起贩卖公户案
3、银行开户为什么越来越难？
有些人会有疑惑：我们找银行开户，那就相当于银行的客户，为什么银行开户还那么难？我们先来看看下面案例：
广东：
中国工商银行广东省分行存在“对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控”等问题。被处以警告并罚款及没收违法所得合计7,059,911.36元，三名相关责任人被警告并处以罚款合计20万元。同时，中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月，并限期整改。杭州：
   杭州中心支行通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况：暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。深圳：
   深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动。行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。通过上述案例，不难理解为什么开户会越来越难了吧。
 


4、银行开户，难在哪？
01银行约号难
正因为银行审核变严，开户手续繁琐，所以，银行每天能操作的单位开户数就少，造成了开户约号难。
02开户手续繁琐、时间长
   去过银行开户的财务们都知道，开户时间特别长，不用3、4个小时是绝对办不完的。
03开户需要上门检查拍照
之前银行开户是不需要银行工作人员实地拍照或对实地拍照监管很松。
现在银行开户实地检查拍照已经成为必备项，主要核实企业的办公地，防止利用虚假地址开户。
04开户前后排查严
 
银行也会加大排查，主要是电话回访或实地排查；主要核实公司名称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真实。
所以，企业法人或代理人要时刻保持电话畅通，防止联系不上，导致无法开户或冻结账户。

5、银行重点关照的企业银行账户类型
面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。
 
会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了，请大家注意！
1、一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照
2、经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的
3、无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员
4、首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁
5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等
6、异地开立对公账户的
7、长期休眠账户，长期不打对账单的
8、无法联系到企业法人的
9、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户
有以上情形的企业需要注意了，要及时接听银行的电话，避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结的情况出现！
 
本文链接：http://www.hzdscs.com/knowledge/50.html